Инвестирование для начинающих: пошаговая инструкция от 1000 рублей

В последние два года количество инвесторов на бирже значительно увеличилось. Однако всего лишь чуть более 2 миллионов человек приобрели свои первые ценные бумаги. А что же делают остальные? Если у вас есть 100 рублей в кармане, вы уже можете начать инвестировать. Эта сумма не сделает вас богачом, но поможет сделать один из самых важных шагов в жизни.

А чтобы убедить вас, что инвестиции – это просто, я подготовила пошаговую инструкцию о том, как начать инвестировать новичку.

Шаг 1. Обучение

Инвесторы всегда учатся чему-то новому. Существует множество бесплатных ресурсов, которые помогут вам в этом: вебинары от профессиональных инвесторов, их каналы в социальных сетях, видеоуроки, книги и статьи. Пусть они сопровождают вас на протяжении всей вашей инвестиционной жизни.

Однако на первом этапе рекомендуется пройти какой-то один курс для новичков, чтобы у вас сложилось понимание основ. Это займет 1-2 месяца, но поможет избежать многих ошибок.

Вот несколько бесплатных и качественных курсов от экспертов Мосбиржи, Тинькофф Журнала и Сбербанка:

• Путь инвестора – курс от экспертов Мосбиржи при поддержке Банка России.
• А как инвестировать – минимальная база знаний об инвестициях от практикующих инвесторов и редакции Тинькофф Журнала.
• Что такое инвестиции – учебное пособие для начинающих от Сбербанка.

Если вы пока не готовы к курсу, то изучите хотя бы основные понятия, которые встретятся вам в мире инвестиций.

Шаг 2. Создание финансовой подушки безопасности

Финансовая подушка безопасности — это ваш резервный фонд на случай непредвиденных обстоятельств, таких как потеря работы, болезнь или срочный ремонт. Некоторые могут утверждать, что создание такой подушки откладывает достижение поставленных целей. Однако это не так. Финансовая подушка — это часть вашего будущего капитала, которая обеспечит вам некоторую доходность по сравнению с другими активами.

Правила создания финансовой подушки безопасности просты: часть вашего дохода следует вкладывать в активы, доступ к которым вы будете иметь 24/7. К таким активам относятся банковский депозит, дебетовая карта с процентом на остаток или накопительный счет.

Сумму накопления определите из расчета 3-6 ваших ежемесячных расходов. Например, если вы тратите 40 000 рублей в месяц на неотложные нужды (продукты, коммунальные услуги, транспорт и т.д.), то вам следует отложить в резерв от 120 000 до 240 000 рублей. При каждом расходовании средств из подушки безопасности обязательно пополняйте ее до рассчитанного минимума.

Не ждите, пока полностью накопите необходимую сумму. Можно формировать подушку и инвестировать одновременно. Например, 1 000 рублей направлять в резерв и еще 1 000 рублей отдать в инвестиции. К моменту накопления подушки безопасности вы уже разберетесь в технологии инвестирования и продолжите инвестировать дальше ускоренными темпами.

Шаг 3. Оценка финансовых возможностей

На этом этапе вам необходимо определить, сколько вы можете инвестировать. Если вы можете сразу назвать конкретную сумму, то это говорит о том, что вы полностью контролируете свои финансы. Однако, если вы не ведете учет своих доходов и расходов, то рекомендуется понаблюдать за ними хотя бы в течение месяца. Для этого я предлагаю использовать разработанные мной шаблоны таблиц учета доходов и расходов.

Что это вам даст:

• вы сможете назвать сумму ваших ежемесячных расходов и доходов;
• выявите «черные дыры» в расходах и определите возможности увеличения доходов;
• определите разницу между расходами и доходами;
• если разница положительная, сможете смело эту сумму направлять на инвестиции;
• если разница отрицательная, заставите мозг работать для исправления ситуации.

Шаг 4. Выбор брокера и открытие брокерского счета

Этот этап является техническим и необходим для инвестирования на фондовом рынке. Рекомендуется обратиться к Московской бирже, которая составляет рейтинг брокеров. В тройке лидеров сейчас Тинькофф Банк, Сбербанк и ВТБ.

Процедура открытия брокерского счета у всех брокеров примерно одинаковая. Вы можете открыть свой счет, читая эту статью, и это займет не более 5 минут.

После подтверждения открытия (обычно на следующий день, иногда через 2-3 дня) можно завести первые деньги. Если вы пользуетесь банковской картой, то эта операция не вызовет у вас затруднения. Попробуйте пополнить счет хотя бы на 100 рублей и убедитесь, как это просто и быстро.

Обращайте внимание на тарифы, по условиям которых вы платите комиссию только за сделку. Например:

• Брокер Сбербанк, тариф «Самостоятельный». Вы заплатите только 0,07% от суммы сделки и больше ничего.
• Брокер ВТБ, тариф «Мой онлайн» — 0,06% от суммы сделки.
• Брокер Открытие, тариф «Все включено» — 0,05% от суммы сделки.

На этих тарифах вы не будете платить за открытие счета и его обслуживание. Если не было сделок, то и денег никаких с вас не возьмут.

 

Шаг 5. Постановка инвестиционных целей

Один из самых важных этапов в инвестициях – определить, для чего вы вообще копите деньги. Вам нужно сформулировать свою инвестиционную цель. Она должна быть конкретной.

Например, не подойдет такая формулировка: «Я хочу безбедно жить на пенсии». А вот такая в самый раз: «За 20 лет я хочу сформировать капитал, чтобы ежемесячно получать пассивный доход в размере 100 000 рублей» или «Через 11 лет я хочу накопить на образование ребенка в престижном вузе сумму в 2 миллиона рублей».

Шаг 6. Выбор стратегии инвестирования

Выбор инвестиционной стратегии будет зависеть от цели, которую вы поставили себе на предыдущем шаге, но не только от нее. Стратегии принято делить на консервативные, умеренные и агрессивные. В каждой будет свой набор инвестиционных инструментов с разным соотношением риска и доходности.

Для начала предлагаю использовать самую безопасную стратегию: ежемесячно покупать облигации федерального займа (ОФЗ). Стоимость одной бумаги колеблется около 1 000 рублей. Вы будете регулярно получать доход в виде купонов, а выплаты гарантированы государством. ОФЗ в любой момент можно продать, но если продержите бумагу до конца срока обращения, то получите ее номинальную стоимость 1 000 рублей.

 

В завершение статьи дам вам несколько советов, которые помогут избежать ошибок и полюбить инвестиции:

• Не пытайтесь на начальном этапе вкладывать деньги в проекты, которые обещают десятки и сотни процентов годовых. В худшем случае это просто мошенники, а при более позитивном раскладе такие высоко рискованные инвестиции подходят только профессионалам.
• Всегда соблюдайте диверсификацию, т. е. инвестируйте в активы разных стран, валют, отраслей. Это позволит сбалансировать портфель и избежать большого снижения доходности в случае кризиса.
• Никогда не инвестируйте на заемные деньги. Брокерам все равно, кто просит у них деньги в долг: новичок или профи. Но торговля на кредитные деньги опасна и не подходит для начинающего инвестора.
• Не слушайте советы блогеров, инвест коучей, работников брокерских контор. Со временем вы увидите, что их прогнозы редко оправдываются, а главная цель у большинства из них – заработать на вас. Разберитесь в своих активах и самостоятельно принимайте решения.
• Наберитесь терпения и настройтесь на долгий процесс. Будет рост – будет и падение доходности. Но на долгосроке при правильно собранном инвестиционном портфеле вы сформируете свой капитал. Инвестиции – это не про заработать здесь и сейчас. Если ваша цель краткосрочная (1–2 года), то просто отнесите деньги на депозит.
• Контролируйте эмоции. Если вы выбрали стратегию в соответствии со своей целью и риск-профилем, то никакие панические продажи или покупки большинства инвесторов вас не должны волновать. Придерживайтесь своего плана.
• Постоянно учитесь. Начните с простых и понятных инструментов: облигаций и индексных фондов. Для большинства инвесторов этих активов достаточно. Если хочется чего-то “погорячее”, тогда узнавайте особенности торговли акциями и такими более сложными активами, как фьючерсы, опционы, ВДО, IPO.
• Пользуйтесь налоговыми льготами. Они существенно увеличат доходность ваших инвестиций. Например, если вы откроете не простой брокерский счет, а ИИС, то сможете ежегодно возвращать до 52 000 руб. или не платить налог на доходы от прибыльных сделок.
• И самый главный совет: можно и нужно инвестировать с любой, даже с малой суммой. Сделайте первый шаг: откройте брокерский счет и купите свою первую ценную бумагу. По мере знакомства с инвестициями вы поймете, что они доступны каждому. И не слушайте тех, кто пытается убедить в обратном.